«Банковский светофор»: блокировать счета организаций и ИП будут по новым правилам

С 1 июля 2022 года банки будут по новым правилам взаимодействовать с клиентами.

Центробанк вводит «банковский светофор». Это система оценки по уровню риска. К ней финансовые учреждения должны прибегать при приёме клиента на обслуживание (Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ).

Всех плательщиков разделят на три категории в зависимости от категории риска. Каждая из них соответствует определённому цвету:

1. Красный — уровень риска высокий. В эту категорию попадут организации и ИП, которые имеют признаки компаний — однодневок: не ведут реальной деятельности, зарегистрированы на подставных лиц и т.п.

Таким клиентам откажут:

• в открытии новых счетов,
• проведении расходных операций (за исключением уплаты налогов, зарплат и других обязательных платежей),
• использовании систем быстрых платежей,
• обналичивании и внесении на счёт наличных,
• переводе средств на другие счет при расторжении договора.

С 1 октября такие компании будут исключать из ЕГРЮЛ.

2. Жёлтый — средний уровень риска. Сюда попадут ИП и организации, которых банк заподозрит в сомнительных операциях. Если такой клиент подозревается в финансировании терроризма или отмывании доходов, банк вправе отказать ему в открытии счёта и проведении операций.
3. Зелёный — низкий уровень риска. Если компания ни в каких подозрительных операциях замечена не была, она попадёт в эту группу. Отказывать ей в открытии счёта и переводе денег банк не вправе.

Обновлять информацию о клиентах с низким уровнем рискам банки будут не реже одного раза в три года, со средним и высоким уровнем — не реже одного раза в год. В случае присвоения клиенту высокого уровня риска банк должен в течение пяти рабочих дней информировать об этом Центробанк и самого клиента.

Осторожность при работе с контрагентами стоит проявлять не только банкам, но и компаниям. Поскольку работа с однодневками, может вызвать подозрение ФНС. Как проявить «должную осмотрительность и осторожность», расскажем на курсе повышения квалификации: «Политика экономической безопасности предприятия».

Как оценить и минимизировать риски, если вы решили инвестировать в компанию, расскажем на семинаре: «Налоговый Due Diligence».