Шесть тревожных звоночков, которые укажут, что у компании финансовые проблемы

Дела в целом идут хорошо, однако компания уже стоит на пороге финансовых проблем. Как распознать угрозу? На необходимость срочных действий руководству компании укажут шесть характерных признаков.

1. Снижается денежный поток

Поступление денежных средств в компанию, их распределение и уход – естественный процесс для бизнеса.

Но если вы в какой-то момент обнаружили, что денег на покрытие нужд необходимо больше, чем есть, к этому стоит отнестись серьёзно. Денежный поток иссякает, и бизнес может столкнуться с серьёзными проблемами.

На то, что у бизнеса может уменьшиться денежный поток, укажут следующие признаки:

• большой дефицит денежных средств;
• регулярные просрочки платежей клиентов;
• трудности с оплатой поставщикам;
• низкая рентабельность.

2. Происходят изменения в поведении клиентов

Падение спроса на продукцию или услуги может серьёзно сказаться на клиентской базе и прибыли компании.

Изменения в поведении клиентов могут включать:

• снижение продаж;
• потери крупных клиентов;
• большое количество жалоб и запросов на возврат средств.

Если вы столкнулись с такими изменениями, стоит собрать обратную связь.

3. Растёт дебиторка

Прибыль есть: продукция передана, договор подписан, но денег фактически компания не получила. Иногда деньги, которые контрагенты должны компании «замораживаются», превращаются в долгие и проблемные долги.  

Часто большая дебиторка возникает при работе с крупными клиентами. Они приобретают большие объёмы, готовы много платить, но часто просят большие отсрочки.

Также стоит задаться вопросом о том, как в компании выстроена система работы с долгами. Случается, что она попросту не ведётся, должникам никто не звонит и не напоминает об оплате.

Чтобы не попасть в ситуацию с «призрачной» прибылью, следует:

• завести список клиентов-должников;
• разработать стратегию работы с дебиторкой (правила предоплаты, постоплаты, на какой день считать дебиторку просроченной, алгоритмы действий, штрафные санкции);
• назначить ответственного за дебиторку сотрудника;
• рассмотреть возможность продажи дебиторки;
• рассмотреть бартер.

Сформируйте правила работы с дебиторкой для всех сотрудников.

4. Компания не в состоянии платить по счетам и рассчитаться с долгами

Проблемы со своевременной оплатой счетов - серьёзный признак финансовой несостоятельности. При затяжной рецессии бизнес рискует прекратить своё существование.

Проблемы с оплатами могут проявляться в разных вещах и иметь разные последствия. Рассмотрим некоторые из них.

1) У компании появляются кассовые разрывы

Несмотря на то что кассовый разрыв – проблема временная, такая ситуация значительно влияет на деловую репутацию и успех бизнеса. Контрагенты не получают вовремя платежи, приходится договариваться на длительные рассрочки по оплатам, а с заказчиками на большие суммы авансов.

Несоблюдение условий по договорам для компании могут вылиться в пени и штрафы, задержка заработной платы может привести к уходу сотрудников и проблемам с трудовой инспекцией.

Если кассовый разрыв вот-вот случится, нужно принять экстренные меры: отказаться от необязательных трат (корпоративы, бонусы для сотрудников), заморозить второстепенные расходы (закупки нового оборудования), поискать внутренние источники финансирования, обсудить проблему с контрагентами.

Чтобы исключить проблемы, связанные с кассовыми разрывами, следует уделить внимание эффективному управлению оборотным капиталом, планировать бюджет, работают над долгосрочной финансовой стратегией.

2) Приходится брать кредиты на совершение текущих платежей

Регулярное кредитование на выплату зарплат, аренду и совершение других текущих платежей говорит о запущенной финансовой проблеме.

К расходам компании добавляются платежи в виде ежемесячных процентов банку. Суммы задолженностей по таким кредитам могут расти, а периодов, когда кредиты полностью погашены, становится всё меньше.

Такая ситуация часто является следствием серьёзной прорехи в оборотных средствах. Если своевременно не решить эту проблемы, компания продолжит нести убытки, и однажды встанет вопрос о её дальнейшем существовании.

Если компания находится в ситуации, когда долги растут, нужно искать способы улучшить денежный поток:

• вести еженедельное прогнозирование денежного потока;
• продавать любые старые или излишние запасы;
• собирать непогашенные долги.  

5. Растут товарные запасы, но не выручка

Склад полный, но товаров для продажи (или материалов для производства) нет. Такое происходит, когда компания не отслеживает оборачиваемость товаров, не следит за неликвидами и пересортицами. В итоге сокращаются оборотные средства и однажды у компании может не хватить денег на закупку необходимых товаров и расходников.

Чтобы не допустить этого, нужно следить за оборачиваемостью запасов. Это показатель, который отражает сколько раз за анализируемый период организация использовала средний имеющийся остаток запасов, характеризует качество запасов и эффективность управления ими, позволяет выявить остатки неиспользуемых, устаревших или некондиционных запасов.

Также следует регулярно проводить инвентаризации и учитывать все остатки.

6. Уходит персонал

Частая текучка, замена персонала требует дополнительного времени на обучение и адаптацию. Сотрудники могут уходить из-за различных демотивирующих факторов – низкой зарплаты, частых переработок, токсичной атмосферы в коллективе. Кроме этого, на стадии приёма могут быть отобраны заведомо неподходящие кандидаты.

Если у компании проблемы с удержанием персонала, следует продумать новые схемы кадровой политики и мотивации:

• составьте портрет идеального кандидата перед собеседованием и набором сотрудников;
• продумайте систему поощрений сотрудников;
• создайте баланс между работой и личной жизнью;
• обеспечьте развитие и обучение персонала.

Как вернуть бизнес в нужное русло

Любые признаки финансовых проблем нужно как можно быстрее выявлять и устранять их причины.

Чтобы вернуть бизнес в нужное русло, воспользуйтесь простым алгоритмом:

• убедитесь, что финансы компании правильно «настроены». Прислушивайтесь к мнению бухгалтерии. Если бухгалтера в компании нет, можно обратиться к услугам аутсорсинга;
• храните все счета, банковские выписки и другие финансовые отчёты в системе учёта;
• еженедельно уделяйте время для обновления и проверки финансовых отчётов;
• ищите источники привлечения средств. В числе прочего можно рассматривать госпрограммы поддержки бизнеса;
• грамотно распоряжаться свободными средствами (открывайте депозитные счета, инвестируйте, вносите предоплату поставщикам);
• учитесь понимать и эффективно управлять финансами посредством тренингов по финансовому менеджменту.